ע"א 3497/13

תקציר

בית המשפט המחוזי מרכז לוד פסק לטובת החלטת בנק לסגור חשבון של לקוח בשל חשד סביר להלבנת הון. הלקוח, ספק שירותי מטבע, ערער על ההחלטה וטען כי פעולות ניכיון הצ'קים שלו חוקיות ומפוקחות, וכי לבנק אין עילה לסגור את חשבונו. עם זאת, בית המשפט מצא כי פעילות הלקוח נעדרת היגיון כלכלי ונפלה לתחום של "הפרטת שיקים" ולא ניכיון שיקים אמיתי, מה שמעלה חשד סביר לפעילות בלתי חוקית. למרות ההיסטוריה הארוכה של פעילות הלקוח ללא תקלות, בית המשפט אישר את החלטת הבנק לסגור את החשבון על סמך ראיות קונקרטיות לפעילות חריגה ובלתי חוקית. על החלטה זו הוגש ערעור, אך ערכאת הערעור דחתה את הערעור, בהסכמתה עם פסק דינו המנומק היטב של בית המשפט המחוזי. ערכאת הערעור הדגישה כי פעילותו הספציפית של הלקוח, לרבות הפקדת שיקים מהותיים ללא הצדקה כלכלית, מצדיקה את חששותיו של הבנק מהלבנת הון. יתר על כן, בית המשפט לא התערב בשיקול דעתו של הבנק לסרב לתת שירות באופן סביר ובתום לב. הלקוח חויב בהוצאות משפטיות של הבנק, בסך 40,000 ₪.