ת"א 6897-07-11

תקציר

ההשתתפות העצמית בחוזה ביטוח נקבעת באופן הדדי על ידי המבטח והמבוטח. הוא מייצג את סף הכיסוי המינימלי, שמתחתיו המבטח אינו מחויב לפצות את המבוטח. על פי סעיף 68 לחוק חוזה הביטוח, המבטח רשאי לשלם את התגמולים שהוא מגיע למבוטח לצד שלישי בתביעה, ובלבד שנתן למבוטח הודעה מוקדמת של 30 יום. זכותו של הצד השלישי כפופה לתביעות המבטח כלפי המבוטח, אך רק בעניינים שבחוזה הביטוח. אחריותו של המבטח כלפי הצד השלישי נגזרת בעיקרה מחוזה הביטוח. לפיכך, אם החוזה מצביע על נכונות המבטח לשלם פיצוי מלא לצד השלישי ולקזז את ההשתתפות העצמית מהמבוטח, יש לכבד זאת. עם זאת, אם החוזה שותק בעניין או מצביע על תשלום מעבר לרובד הראשון, חל סעיף 68, והמבטח חייב רק מעבר להשתתפות העצמית. על המבטח לשלם לצד השלישי כל סכום החורג מההשתתפות העצמית עד לתקרת הכיסוי הנקובה בפוליסה. הדבר עולה בקנה אחד גם עם עקרון חופש החוזים. במקרה הנוכחי, חובת המבטח היא לשלם פיצוי מלא לתובע, שכן החוזים מעידים על נכונות המבטחת לשלם לצד השלישי ישירות. בנוסף, מאחר והנתבעים אחראים במשותף לנזקי התובע, עליהם לפצות את התובע ביחד ולחוד. המבטח אחראי אפוא לשאת במלוא הפיצוי. בהתאם לכך, חויבו הנתבעים לשלם לתובע 57,500 ₪ בצירוף 12,000 ₪ שכר טרחת עורך דין ו-9,000 ₪ הוצאות משפט.