מקופ'חים: שוק הביטוחים המשלימים מפרספקטיבת דיני הצרכנות

תקציר

תקציר בעברית:ביטוח משלים אינו מוצר אפנתי, וצריכת ביטוחים משלימים אינה צרכנות "קלאסית". עם זאת שוק הביטוחים המשלימים הוא אחד השווקים המתפתחים ביותר בישראל בעשור האחרון. בשנת 2011 כ-74% מהציבור בישראל היו חברים בביטוח משלים. ההוצאה הכוללת על ביטוחי הבריאות היא הגדולה מבין הוצאות הבריאות של משפחה בישראל, והיא מגלגלת מחזור שנתי של חמישה מיליארד שקלים. למרות מרכזיותו וחשיבותו של הביטוח המשלים הבחירה בו היא בדרך כלל שרירותית ולא מושכלת. כמה גורמים חוברים יחד והופכים את שוק הביטוח המשלים למורכב ולבעייתי מבחינה צרכנית. לבעייתיות זו עלולות להיות השלכות שליליות שונות, ובכלל זה פגיעה ברווחת הצרכנים וירידה באיכות הביטוחים המשלימים. על אף האתגרים המורכבים שמציב שוק הביטוח המשלים הכתיבה המשפטית שעוסקת בתחום דלה. בישראל עדיין אין ספרות משפטית שיטתית העוסקת בשוק חשוב זה .המאמר מבקש להיענות לאתגר ששוק הביטוח המשלים מציב בפני – המשפט ולמלא חלק מהֶחסר בספרות המשפטית בתחום. את ניתוח שוק הביטוח המשלים נשתית על שלושה רבדים: האחד ממצאים אמפיריים המבוססים על שאלון שהפצנו – הגישה ההתנהגותית למשפט; השלישי – הגישה הכלכלית למשפט; השני בין צרכני ביטוח. לאחר התחקות על הכשלים והבעיות בשוק זה נבחן, בכלים חוזיים ומפרספקטיבה צרכנית, כיצד ראוי להסדירו.