רגולציה עצמית בשוק הבנקאות הישראלי

תקציר

תקציר בעברית:גופי אסדרה רבים בעולם משתמשים בשיטת אסדרה (רגולציה) עצמית, במסגרתה התעשיה המפוקחת לוקחת חלק בהליך האסדרה, המבוצע באופן מסורתי בידי גופי המדינה. שינוי תפיסתי זה נעוץ ביתרונות המידע והיכולת של המפוקחים על פני המפקחים, לקבוע ולעצב את כללי ההסדרה, ולעיתים אף הפיקוח והאכיפה, המתאימים לחול עליהם. מאמר זה מציג את עקרונות הרגולציה העצמית, על יתרונותיה וחסרונותיה, ומדגים את השימושים שנעשים בה בפיקוח על הבנקים בישראל. המאמר סוקר מספר סוגי הוראות רגולטוריות ומראה, כי הכלי הנפוץ בהקשר זה הוא "אסדרה עצמית כפויה", במסגרתה הרגולטור מורה לבנקים כי עליהם לקבוע כללי אסדרה לעצמם בתחום מסוים. לשם קיום משטר זה מסתייעים הרגולטורים הבנקאיים בישראל ב"הוראות הסדרה מעורבות" וב"הוראות סטנדרט" (עקרון). הוראות הסדרה מעורבות משלבות רגולציה מסורתית עם רגולציה עצמית. הוראות עקרון קובעות סטנדרט פתוח, ללא מתכון מפורט לגבי דרכי היישום.